
'Brezilya yeni başlayanlar için değil' yorumunda bulundu Bruno Balduccini , hukuk firmasının lider fintech ortağı Pinheiro Neto . Brezilya girişim ekosisteminde bilinen adıyla “Fintech'in babası” Olumsuz bu yerel ifadeyi doğuran aşırı bürokrasinin tarihsel eleştirilerine gönderme yapıyor. Aksine, Balduccini Brezilya'nın evrimini kabul ediyordu. fintech ekosistem: sermaye piyasalarının karmaşıklığı, düzenleyici rejimindeki ilerlemeler ve finansal hizmetler ortamını dönüştüren şirketler; Nubank (dünyanın en değerli meydan okuyan bankalarından biri).
Brezilya, teknoloji destekli finansal hizmetler için Latin Amerika'nın en gelişmiş ekosistemidir ve finansal hizmetlerin tüm alanlarında reformları teşvik ederek finansal kapsayıcılığı artırmada Brezilya hükümet organlarının önemini abartmak zordur. 2013'te başlayan bankacılık planının ayrıştırılmasından itibaren - bu, aşağıdakiler gibi yeni gelenlere izin verdi: Kredi Ve Neon tam bir bankacılık çerçevesinden daha hızlı ve daha az maliyetli olan katmanlı lisanslara başvurmak—Brezilya, düzenlemeyi teşvik eden finansal hizmetler inovasyonu söz konusu olduğunda dünyanın liderlerinden biridir. Ülkenin yetişkin nüfusunun yarısından fazlası, şaşırtıcı bir şekilde 64 milyon kişi, ilk dijital ödeme işlemlerini PİKS , Brezilya Merkez Bankası tarafından tasarlanmış anında ödeme sistemi. Ayrıca, Eylül'den Aralık 2022'ye kadar yüzde 95'lik bir büyümeyle 18 milyondan fazla hesap, verilerini açık finans bağlamında paylaşmayı kabul ediyor. Ve geçen yılki pilot projelerin ardından Brezilya, merkez bankası dijital para birimini piyasaya sürmenin ileri aşamalarında. Gerçek Dijital programlanabilir parayı etkinleştirmek için blok zincirinde tokenleştirme ve akıllı sözleşmelerden yararlanmayı hedefleyen. Yenilikçiler için değişim fırsat demektir.
Brezilya'nın fintech patlaması demokratikleşmeye bağlı.
Pazar payı için sıfır toplamlı bir oyun yerine, Brezilya'nın fintech patlaması pazarın boyutunu genişletmeye odaklandı. Düzenleyici reformlar, iş modeli inovasyonu ve teknolojinin bir kombinasyonu yoluyla, önceden yetersiz hizmet alan milyonlarca tüketici ve mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler (genellikle 'MSME'ler' olarak anılan işletmeler) resmi finansal sisteme dahil edildi. 2021 itibariyle, Brezilya'nın yetişkin nüfusunun yüzde 96'sı, 2010'da yüzde 55 iken dijital cüzdan veya bankacılık hizmetlerine erişebiliyordu. Erişimi genişletmedeki başarının bir kısmı, bankaların ve fintech'lerin pozitif birim ekonomisini sürdürme becerisini düzenleyici reformlara dahil etmekten geçiyor ( örneğin diğer düzenleyicilerin yaptığı gibi değiş tokuşu ortadan kaldırmaya karşı), dolayısıyla katılımı teşvik etmek ve benimsemeyi hızlandırmak.
Aynı zamanda, fırsat kalır. Nüfusun yarısından daha azının krediye erişimi var, özel sağlık sigortası penetrasyonu yüzde 25'in altında ve MSME kredi açığı çok büyük. Dünyanın en karmaşık vergi sistemlerinden biri, büyük ama yine de çoğunlukla analog tarım sektörü, sınır ötesi ticaretten yalıtılmış bir ekonomi ve iklim değişikliğinin hafifletilmesinde lider olma potansiyeli ile Brezilya, bir sonraki için verimli bir zemin olmaya devam ediyor. bozucu nesil.
ayın forum mektupları
Brezilyalı girişimciler sınırları zorluyor dır-dir.
En büyük iş fırsatları, büyük, yapısal sorunları çözmekle ilgilidir. Zorluk ne kadar zorsa, olumlu potansiyel o kadar büyük olur. Kovid Buna bir örnek: Brezilya, araç paylaşım uygulamaları için dünyanın en büyük pazarlarından biridir ve nüfusun yüzde 90'ı bir araba sahibi olmak isterken, Brezilyalıların yüzde 25'inden azı bir araba için finansmana erişebiliyor. Yenilikçi araba abonelik modeli sayesinde Kovi'nin onay oranı, geleneksel otomobil finansmanına göre 2 kattan fazla daha yüksek, bu da hem esnek ekonomi sürücüleri hem de düşük gelirli tüketiciler için araç sahipliğine erişimi genişletmesine olanak tanıyor.
hesap başka bir vurgudur. Gömülü finansal hizmetler ile şirketin vergi ve hizmet olarak muhasebe yazılımı (SaaS) platformu, küçük ve orta ölçekli işletme (KOBİ) müşterilerine önemli bir değer sunar. Diğer taraftan, Maymun KOBİ'lere finansman sağlamak için açık artırmalar yoluyla rekabet eden çok sayıda kredi veren ile benzersiz bir çıpa liderliğindeki tedarik zinciri finansman pazarı yaratmıştır. Brezilya'nın yüksek yetenek yoğunluğuyla birleştiğinde, zorlu bölgesel zorlukları çözmek için gereken inovasyon derinliği, yalnızca yerel kazananlar değil, aynı zamanda küresel güç merkezleri olan şirketlere yatırım yapmak için giderek daha fazla fırsat yaratacaktır.
Latin Amerikalı girişimciler krize karşı savaşta test edilir.
Brezilya'nın en büyük özel banka ekonomisti Itaú'dan Fernando Goncalves, döviz istikrarı sağlayan güçlü net dolar rezervlerinden maliye politikasındaki zorluklara ve devam eden yüksek faiz oranları olasılığına kadar ülkenin makroekonomik ortamının dengesini tartıştı. Girişim pazarlarındaki küresel gerileme ile birleştiğinde, 2020-21'de görülen bonanza yılları kesinlikle sona erdi. Ancak yerel girişimciler için, kaynakları kısıtlı bir ortamda inşa etmek istisna değil, kuraldır. Ekonomik çalkantılı dönemlerde bölgenin en başarılı teknoloji şirketlerinden birini ölçeklendiren Creditas'ın CEO'su Sergio Furio, durumu zekice dile getirdi. 'Latin Amerika'da barış zamanı CEO'su olmak diye bir şey yok' dedi. 'Latin Amerika'da her zaman bir kriz vardır ve muhtemelen onun güzelliği de budur.'
Canlı sermaye piyasaları yeniliği teşvik ediyor.
28.000'den fazla yatırım fonu, 25 milyon kota sahibi ve yönetimi altındaki 1,5 trilyon dolarlık varlıkla Brezilya oldukça gelişmiş sermaye piyasalarına sahiptir. Faturalar, emlak veya tarımsal alacaklar (örneğin, FIDC'ler, CRI'ler ve CRA'lar olarak bilinirler) gibi farklı alacak türlerinden oluşan havuzlarla desteklenen esnek finansal araçlar, fintech'ler tarafından işlerini finanse etmek için yaygın olarak kullanılan popüler sabit getirili yatırım alternatifleridir. sermaye verimli yollarla. Gelişmekte olan diğer pek çok piyasada bulunmayan bu tür bilanço dışı finansman, giriş maliyetini düşürür ve yeni işlere yapılan yatırımlarda daha fazla kaldıraç sağlar.
Bu gücün bir kanıtı olarak, ülkedeki kredi, gayrimenkul ve sermayeyi kapsayan yapılandırılmış fonlar, son 10 yılda yüzde 21'lik etkileyici bir bileşik yıllık büyüme oranı (CAGR) ile 6,5 kat büyüdü. gibi şirketler Kanastra , yaratıcılar ve fon toplayan yatırım araçları için uçtan uca altyapı sağlayan bir hizmet platformu olarak varlık yönetimi, bu kuyruk rüzgarında geziniyor.
Brezilyalılar güneyden güneye çapraz tozlaşma yetiştiriyorlar.
Wright Capital'den Fernanda Carmago, hem taklit edilecek başarılar hem de kaldıraç olarak benzerlikler olduğu için, gelişmekte olan piyasa emsalleri arasında öğrenme değişimlerinin ne kadar yaygın hale geldiğini paylaştı. Kovid'in kurucu ortağı Adhemar Milani Neto 99'da eski bir yöneticidir ve Çin'in büyük araç çağırma şirketi olan Didi tarafından satın alınmıştır. Brezilya'nın anında ödeme sistemi olan PIX, Hindistan'ın Birleşik Ödeme Arayüzü ( UPI ) dijitalleşmeyi ve finansal katılımı hızlandırmak için uygulandı ve o zamandan beri CoDi ile Meksika, Transfiya ile Kolombiya ve Yape ile Peru dahil olmak üzere diğer Latin Amerika ülkelerine ilham verdi.
Sevinç elle tutulur ve bastırılamaz.
Belki de en az şaşırtıcı olan, ülkenin zorluklarına rağmen Brezilya ruhunun ne kadarını koruduğudur.
chris clark (müzisyen)
Gerçekten kutlanacak çok şey var.