Kişisel Finans Felsefesi 101: Başarılı Planlama

Temel Felsefe

2016'yı düşünürken ve 2017'yi sabırsızlıkla beklerken, birçok insan, özellikle de tatil alışverişlerinde aşırıya kaçmanın etkisini hissettikleri için, dikkatlerini kişisel finanslarına çeviriyor. Alıcının pişmanlığı (başkalarına verilen hediyeler için bile) gerçek bir şeydir ve çoğu zaman gerçek bir değişim arzusu yaratır. Bir mali danışman olarak, genellikle bu tür bir düşünceden kaynaklanan tartışmaların ve bütçe planlamasının bir parçasıyım. Ne zaman dahil olsam amacım, tavsiye ettiğim kişileri daha güvenli bir gelecek planlarken finansal başarı hakkında bazı temel gerçeklerle güçlendirmektir, olmazsa olmaz iki girdi vardır:

1. Ne kadar paran var.
2. Ne kadar para harcarsın.

Bu iki girdi hakkında vurgulamak istediğim temel nokta, ne kadar büyük olursa olsun, tüm finansal planlama için kesinlikle temel olduklarıdır. İnsanlar genellikle bu temel girdileri tamamen göz ardı ederken tamamen üçüncül konularda onlara tavsiye verme konusunda yaratıcı olmamı isterler. Net değeri 40 milyon doların üzerinde olan ve portföylerinin kaldırabileceğinden fazlasını harcadıkları için finansal olarak bağımsız olmayan müşterilerle çalıştım. Ayrıca net değeri 1 milyon dolara yakın olan müşterilerle çalıştım ve çok az harcadıkları için finansal olarak bağımsızdılar ve diğer kaynaklardan düzenli bir gelirleri olmamasına rağmen hala servet kazanıyorlardı.

Tecrübelerime göre, doğru yolda olanlar ile yanlış yoldakiler arasındaki en büyük fark, mali durumları için bir plan hazırlamak için harcadıkları zaman ve çaba miktarıydı. Bir plan oluşturmak için zaman ayırmak ve ardından onu takip etmek, finansal açıdan başarılı tüm insanların ortak noktasıdır. Bunu yapanların yaşadığı başarı, göreceli zenginliklerine bakılmaksızın gerçekleşir. Aynı şekilde bir plana uymayanların başarısızlığı da servetleriyle ilgisizdir.

İlerisini planlamak

Bunun ışığında, 2016'dan 2017'ye geçerken, mali durumu konusunda stresli olan herkesi aşağıdaki temel felsefeyi kullanarak bir plan oluşturmayı düşünmeye davet ediyorum.

1. Önemli Olana Odaklanın

• Bütçeleme ve finansal sorunlar söz konusu olduğunda, birçok insan geçmişe kafayı takarak çok fazla zaman harcar. Mali durumu paylaşan eşler çoğu zaman kimin neyi neden harcadığını tartışarak saatler harcarlar. Bu, gelecek için sağlıklı bir plan formüle etmeye karşı üretken olan bölünme ve incinme duygularına yol açabilir. Geçmiş size sadece nerede olduğunuzu söyler ve bunun bir faydası olsa da ona çok fazla zaman veya duygusal enerji harcamamalısınız.
• Geçmişin bilgisi biraz önemlidir, ancak planlamanızın odak noktası olmamalıdır. Geçmiş mali durumunuzu gözden geçirmek için zaman harcadığınızda, bunu yalnızca bilgi için yapın. Geçmişinize bakmak, düzeltilmesi gereken sorunları veya yapılması gereken değişiklikleri tespit etmenize yardımcı olabilir, ancak ilerlerken odak noktanız geçmiş olmamalıdır. Geçmişi, ağıt yakılacak veya tartışılacak bir gerçeklik değil, üzerine inşa edilecek bilgi olarak kullanın.

2. Kontrol Edebileceklerinize Odaklanın

• Bu makaleyi okuyan çoğu kişi, yukarıda bahsedilen ikinci temel girdiyi kontrol edebilir— ne kadar para harcıyorlar . Daha az insan sahip oldukları parayı hemen değiştirebilir, bu nedenle planınızı formüle ederken, yapmanız gereken değişikliklerin çoğunun denklemin harcama tarafında olacağını varsayın.
• Hayatın büyük harcamalarının çoğu az çok sabit yükümlülüklerdir. Barınma, yemek, çocuk bakımı, ulaşım, vergiler ve borç ödemeleri gibi şeyler bilinir ve genellikle manipüle edilemez. Planınızı oluştururken, önce bilinen giderleri listeleyin, ardından kalan gelirinizle isteğe bağlı kategorileri doldurmaya başlayın.
• İsteğe bağlı planlama söz konusu olduğunda, genel hedefinizi aklınızda bulundurun. Planınız 100 $ veya daha az yemek ve aylık eğlence gerektiriyorsa, bunu kendi başına bir son olarak görmeyin. Daha büyük bir hedefe ulaşmak için geri adım attığınızı ve yeni bir plan yaptığınızı unutmayın.
• Hedeflerinizi aklınızda tutun ve düzenli olarak onlara odaklanın. Yeni hedeflere ulaşmak için değişmek istiyorsanız, onlar hakkında konuşarak ve ardından harekete geçerek onları gerçekliğin bir parçası haline getirin. Onlar hakkında notlar yazın veya mali durumunuzu paylaştığınız kişilerle tartışın. Randevu gecesi fast food olmak ve parkta yürüyüş yapmak zorundaysa, daha büyük hedefiniz için çalışmak için ucuza çıkmak için disipline sahip olduğunuzu kutlayın.
• Küçük öğeleri akılda tutmak da önemlidir. Ofis kahvesi için bir mağazadan latte satın almanın değerini asla küçümsemeyin. Hediye vermeyi seviyorsanız, daha küçük ve daha anlamlı hediyeler vermeyi düşünün ve gösterişli bir hediye seçmek yerine düşünceli bir not yazmak için daha fazla zaman harcayın. Yaşlandıkça, hediye satın aldığınız birçok insanın zaten ihtiyaç duyduklarından daha fazlasına sahip olma ve kişiselleştirilmiş bir hediyeyi pahalı bir hediyeden daha çok takdir etme şansı vardır.

3. Geleceğinize Odaklanın

• Mevcut mali durumunuz, büyük ölçüde, geçmişte yaptığınız kararlar tarafından belirlenir. Geçmişte yaptıklarınızı değiştiremeseniz de gelecekteki benliğinizin neler deneyimleyeceğini belirleyebilirsiniz.
• Gelecekteki kendinize karşı nazik olun ve önce kendinize ödeme yapın. Bütçeniz nasıl görünürse görünsün, her maaş çekinden tasarruf için biraz para ayırın. Tüm bankaların otomatik transfer yetenekleri vardır, bu nedenle önceden planlayın ve ardından çalışmasına izin verin.
• Çoğu finansal planlamacı size %20'lik bir tasarruf oranına ulaşmanız gerektiğini söyleyecektir. Ancak, bu çok fazlaysa, elinizden geleni yapın. İşveren sponsorluğunda bir emeklilik planına katılabilenler, en azından işverenleri ne olursa olsun tasarruf etmelidir. Çoğu şirket için bu, maaşınızın %3 ila %6'sı kadardır. Eşleşmeyi elde ederek, tasarruf oranı otomatik olarak artırılır ve bunun size hiçbir maliyeti yoktur.

Son olarak, finansal hayatınızdaki başarılı bir değişikliğin anahtarı, mali durumunuzu kontrol edebileceğiniz ve değiştirebileceğiniz inancıdır. Sadece inanç hiçbir şeyi değiştirmeyecek, ancak bu inanç dışında kalıcı bir değişiklik olmayacak. Bir planınız olduğunda, ilerlemenizi gözden geçirmek ve izlemek için zaman planlayın. Mali durumunuzu başka biriyle yönetiyorsanız, onları tartışmaya dahil ettiğinizden emin olun. Mali durumunuzu yönetmek biraz çiftçilik yapmak ya da çocuk yetiştirmek gibidir - göz kamaştırıcı değildir ve nadiren muazzam değişiklikler görürsünüz, ancak yıllar boyunca izlenen tutarlı ve disiplinli bir yaklaşım büyük ödüller verecektir.

*Burada ifade edilen görüşler bana aittir ve Washington Trust Bank'ın görüşlerini yansıtmayabilir.

Scott D. Hedgcock, başkalarının finansal hedeflerini anlamalarına ve ulaşmalarına yardımcı olmak için eğitim vermeye tutkulu bir finansal planlamacıdır. Scott işte olmadığı zamanlarda evde eşi ve 4 çocuğuyla birlikte Seattle'ın hemen kuzeyindeki küçük banliyö çiftliğine bakmaya yardım ediyor. Scott, Bellevue, WA'daki Washington Trust Bank'ta Başkan Yardımcısı olarak çalışmaktadır. Scott'ı Twitter'da @sdhedgcock'da takip edebilir veya onu Linkedin'de şu adreste bulabilirsiniz: www.linkedin.com/in/scotthedgcock