Ödeme Engelleyici Sezzle, ABD E-Ticaret Pazarını Sarsmaya Hazır

Yakın tarihli bir araştırmaya göre, Amerikalılar geçen yıl internette bir önceki yıla göre yüzde 15 artışla 500 milyar doların üzerinde para harcadı. endüstri çalışması . Sektör benzer bir hızda büyümeye devam ederse, e-ticaret dört yıldan kısa bir süre içinde trilyon dolarlık bir iş olacak.

Bunun üzerinde biraz dur.

20 yıl önce tam anlamıyla var olmayan çevrimiçi alışveriş, şimdi Amerikalıların perakendeye harcadığı her yedi dolardan birini oluşturuyor.

Tabii ki, bunun gibi e-ticaret rakamları ortaya çıktığında, baskın anlatı genellikle bu sürekli genişleyen pastanın en büyük parçasına kimin sahip olduğu hakkındadır (ipucu: 'a' ile başlar, 'n' ile biter ve isimlendirilir. bir Güney Amerika ormanından sonra). Ancak çoğu zaman, bu devasa XXL pazarının ağaçlarında kaybolmak, her şeyi mümkün kılan ödeme sağlayıcıların hikayesidir - çevirmeli internetin ilk günlerinden bu yana şaşırtıcı derecede çok az değişen bir grup. Bugünün pazarında çevrimiçi alışveriş yapanlara sunulan ödeme araçları, temelde 1980'lerde Diners Club müşterilerine sunulan hizmetlerle aynıdır. Sezzle, mutlak sadeliği nedeniyle bir tüccar ve tüketici favorisi haline geliyor.Sezzle'nin izniyle

en iyi enerji hapları

Bugün, internette harcanan her üç dolardan biri geleneksel bir kredi kartından ücretlendirilir; Apple Wallet, Samsung Pa ve Google Pay gibi e-Cüzdanlarla yapılan harcamalar dahil edildiğinde her iki dolardan birine sıçrayan bir sayıdır; bunlar aslında kredi kartlarına bağlı güvenli dijital cüzdanlardan başka bir şey değildir ve Visa ve American Express gibi şarj kartları.

Ama bunların hepsi değişiyor; uzmanlar, bir dizi yeni, alternatif e-ticaret ödeme platformunun çevrimiçi ödeme endüstrisini sarsacağına ve sektörde giderek daha baskın bir rol oynayacağına inanıyor - ve tıpkı yıllık ABD e-ticaret harcamasının bu trilyon dolara doğru yükselmesi gibi.

Küresel olarak, yerel pazarların özel ihtiyaçlarını karşılamak için çoğalan sayısız ödeme uygulaması vardır. PayPal'da kullanıma sunulan yeni özelliklerden Venmo'dan Çin'deki WeChat'e kadar eşler arası para transferi uygulamalarına kadar, standart Visa veya Amex'in ötesinde ödeme yapmanın giderek daha çeşitli yolları var. Ancak birçok analist, mevcut ödeme sistemindeki en büyük bozucuların sözde sonradan ödeme arenasında oynayan bir dizi şirket olacağına inanıyor. Bu yenilikçi şirketler, tüketicilere küçük ve orta ölçekli satın alımları bir dizi yönetilebilir sıfır faizli taksit ödemelerine bölme ve aynı zamanda malları hemen ele geçirme olanağı sunuyor.

Bu yeni hizmetlerin zamanlaması, ödemelerdeki bir başka önemli eğilimin ürünüdür - kredi kartının ölümü.

Genç Amerikalılar arasında kredi kartlarının kabul oranları düşüyor; Yakın tarihli bir araştırmaya göre 18-29 yaşındakilerin sadece yüzde 33'ü ders çalışma bir tane var. Pek çok uzman, bu eğilimi, pek çok Y kuşağının yetişkinliğe geçiş aşamasındayken vurduğu 2008 küresel mali krizine bağlıyor. Aşırı kaldıraç kullanmanın ve imkanlarının ötesinde harcama yapmanın etkisini yakından gören bir nesil.

Ödeme endüstrisinin bu gelecek vadeden segmenti o kadar yeni bir aşamada ki, kendisini ne olarak adlandıracağını tanımlamakta hala zorlanıyor. Takma sonradan ödeme bir miktar çekiş kazanırken, diğerleri buna şimdi satın al, sonra öde, dijital taksit, ertelenmiş ödemeler ve taksitli ödeme platformları diyor. Belki arama savaşını kazanan Google gibi, sonradan ödeme sektörü de bir gün sektör lideri olacak şirketin adıyla tanımlanacak.

Endüstrinin nihayetinde kendini nasıl tanımlamaya karar verdiğinden bağımsız olarak, açık ve net olan tek şey şudur: beş Amerikalıdan dördü maaştan maaşa yaşıyor ve bu çerçevede, bu ertelenmiş ödeme platformları yalnızca zorlayıcı bir hizmet sunmakla kalmıyor, aynı zamanda pazardaki kritik bir ihtiyacı da karşılıyor.

Bu sektördeki büyük isimler, muhtemelen şu isimlere sahip çoğu Amerikalıya yabancıdır: onayla , sonradan ödeme , Klarna , Böl onu ve Sezzle , ancak birçok endüstri uzmanı, bu şirketlerden bazılarının, hem ABD'de hem de küresel olarak tüm çevrimiçi işlemlerin önemli bir bölümünden sorumlu olan geleceğin Visa ve Mastercard'ları olarak ortaya çıkabileceğini öne sürüyor. Avrupa'da lider Klarna adlı İsveçli bir girişim iken, ABD ödeme endüstrisinde devrime öncülük ettiği düşünülen şirket, iki yıldan kısa bir süre içinde 3.300'den fazla tüccara kaydolan ve Kanada'ya genişlediğini açıklayan Minneapolis merkezli Sezzle'dir. perakende devi ile ortaklaşa Kappa Spor Giyim .

Sonradan Ödeme Nedir?

Brezilya'dan Güney Afrika'ya ve Avustralya'ya kadar dünyanın dört bir yanındaki tüketiciler - tarihsel olarak zayıf kredi piyasalarına sahip yerler - tüketicinin bir ürün için kısa bir süre içinde sıfır faizle ödeme yapmasını sağlayan ödeme seçeneklerine yakından aşinadır. Bunun gibi ödeme düzenlemeleri, e-ticarete geçişten on yıllar önce olmuştur.

Taksitli taksit ve diğer benzer programlar genel olarak şu şekilde çalışır: Bazen mağaza, tüm ödemeler tam olarak yapılıncaya kadar malı müşteri için tutar; diğer durumlarda, özellikle Brezilya gibi daha gelişmiş ve entegre bankacılık ve finansal sistemlere sahip yerlerde, perakendeci bir müşterinin ürünü görür görmez teslim almasına izin verir, ancak bunu satıcıya ileri tarihli ve imzalanmış bir deste çek bırakmadan önce yapmaz. bakiye ödenene kadar her ay nakde çevrilmesi planlanacaktır.

Amerika Birleşik Devletleri'nde, çevrimiçi 'alternatif ödeme' platformlarının yükselişi - özellikle bir dizi aylık taksit üzerinden yapılan sıfır faizli ödemelere odaklananlar - internetteki ödeme pencerelerinde ortaya çıkıyor; yine de birçok ABD'li müşteri için bu fikir hala bir yenilik olarak görülüyor.

Finansal teknoloji yatırım bankacılığı genel müdürü Corey Davis, ABD pazarında oldukça yeni olmalarına rağmen ertelenmiş ödeme platformlarının hızla genişleyeceğinden ve tüccarların çevrimiçi mağazalarında giderek daha fazla görünür olacağından şüpheleniyorum. BTIG . Tüccar genellikle alternatif bir ödeme platformuna kredi kartları için tipik olandan daha yüksek bir ücret ödeyecek olsa da, sepet boyutundaki büyüme ve daha fazla envanteri tam fiyattan taşıma yeteneği, bu ek masrafı telafi etmekten daha fazla; perakendeciler, ürünleri üç veya dört ay içinde yüzde 50 indirimle boşaltmak yerine şimdi satmayı tercih ediyor. Matematik çok zorlayıcı.

Amerikalılar, Büyük Buhran sırasında, ailelerin zor zamanlarda üstesinden gelmeleri için bir araç olarak gerçekten yaygınlaşan yatış konseptine çok aşinaydı. 1930'larda olduğu gibi bugün de Klarna, Afterpay ve Sezzle gibi şirketlerin popülaritesindeki yükseliş, Amerika'nın bir kredi sıkıntısı aşamasından geçmesiyle bir kez daha geliyor. Günümüzün çevrimiçi sonradan ödeme düzenlemeleri, DNA'larını geçmişin taksitli programlarıyla paylaşıyor olsa da, günümüzün bilinçli çevrimiçi alışverişçilerine sunulan teklifler dizisi, köşe perakendecilerinin pazarlama taktiklerinden çok uzaktır.

İzlenmesi Gereken Sezzle

Elbette, ertelenmiş ödemeler alanındaki oyuncuların hiçbiri kar amacı gütmeyen kuruluşlar değildir, ancak Sezzle mutlak basitliği nedeniyle bir tüccar ve tüketici favorisi haline geliyor; tek bir üründür - her biri kendi iyi baskısına sahip çok sayıda ödeme seçeneği menüsü değildir. Bazı rakiplerinin aksine, zor durumdaki Afterpay Şu anda düzenleyicilerin şirketin kara para aklama ve terörizmin finansmanı yasalarına uyumuyla ilgili endişelerine yenik düşen Sezzle, kendi pazarlama materyallerine göre, parasını nasıl kazandığı konusunda beceriksizce şeffaf olmaya çalışıyor. Sezzle platformu herkese açıktır, ancak şirket açıkça genç tüketicilere odaklanmıştır: Y kuşağı ve Z kuşağı.Sezzle'nin izniyle

İşte nasıl çalışır: Tüccarlar Sezzle'ye bir işlem ücreti öderler - tipik olarak satın alma fiyatının yüzde altısı - bu, tüccarların kredi kartı işlemleri için aldıkları ücretten daha yüksek olsa da, müşterilerin artan satışları artırarak satın alma güçlerini artırmalarına olanak tanır ve daha yüksek kazançlar sağlar. sepet boyutları, yeni müşteriler edinme ve daha fazla dönüşüm sağlama.

Sezzle'nin CEO'su ve kurucu ortağı Charlie Youakim, müşterilerin nasıl para kazandıklarını bilmelerini ve ödeme deneyiminin gizemini çözmelerini rutin olarak istediğini söylüyor. Bu, müşteriler tarafından, pençelerini tüketicilerin bankacılık ve kredi kartı bilgilerine kilitledikleri için, alışveriş yapanlarla daha az şeffaf bir şekilde ilgilendikleri için eleştirilen PayPal gibi şirketlerle çelişiyor.

Ancak Sezzle ile asıl kazananlar müşterilerdir, çünkü şimdi ihtiyaç duydukları ürünleri satın alabilirler, ancak kredilerinde büyük bir darbeye maruz kalmadan veya aylık bütçelerini rayından çıkarmadan zaman içinde ödeme yapabilirler. Sezzle'ın müşteriden tahsil ettiği tek ücret, ödemelerin başarısız olması veya yeniden planlanması durumundadır ve Sezzle, gecikmeli ödemelerin oluşmasını önlemek için müşterilere metin ve e-posta hatırlatıcıları gönderir.

FOX Business Network'te bir analist olan Ethan Bearman, hiç şüpheniz olmasın, Sezzle Amerika'nın en alttaki yüzde 99'unu ödemenin yoludur, dedi. Hepimizin şu anda bir şeye ihtiyacımız olduğu zamanlar olmuştur, ancak mutlaka kredi kartımızda büyük bir sekme açmak istemiyoruz. Belki kartın limiti çoktan doldu, ya da yetişkin hayatlarını yüksek faizli kredi kartı borcuyla harcamış ebeveynlerinin başına gelenleri gören birçok genç Amerikalıda olduğu gibi, onlar 'evden kredisiz ayrılmak'ta gayet iyiler. '

Sezzle platformu herkese açıktır, ancak şirket açıkça genç tüketicilere odaklanmıştır: Y kuşağı ve Z kuşağı.

Öte yandan Afterpay, uluslararası makamlarla olan mevcut sıkıntılarına rağmen, 2018'in başından beri ABD'de faaliyet gösteren Avustralya merkezli bir şirkettir; tüketicilere alışverişlerini yüzde sıfır faizle taksitlendirme imkanı sunuyor. Afterpay'e yapılan darbe, gecikmiş suçlamalara yönelik agresif - bazıları korkunç diyebilir - yaklaşımı oldu. Geçen yıl tam bir yüzde 24 Şirketin gelirinin bir kısmı gecikme ücretlerinden geldi. Bununla birlikte, Afterpay, Avustralya ve Amerika Birleşik Devletleri'nde hızla büyük bir ödeme eğilimi haline geldi. Uzmanlar Afterpay'in bir süre daha piyasada olacağını düşünüyor, ancak Sezzle'ın tüketici dostu odağına ve sadeliğine yetişmesi gerekiyor.

İsveçli bir şirket olan Klarna (İsveççe'de 'klarna' 'net' anlamına gelir) Avrupa'daki baskın oyuncudur ve birkaç yıldır ABD'de faaliyet göstermektedir. Avrupa'da şirket, Adidas, H&M, IKEA, Zara, Wish.com ve Sephora gibi önde gelen perakende markalarından bazılarıyla çalışıyor. Faizli taksitli ödeme, faizsiz taksitli ödeme ve satın almadan önce bir deneme seçeneği sunan firma; mevcut ürünler satıcıya ve alışveriş yapan kişiye göre değişir, ancak Klarna'nın ABD'de biraz tökezlemesinin nedenlerinden biri, ürünlerinin adlarını ve şartlarını o kadar sık ​​değiştirmesi ki, tüketicilerde bazı kafa karışıklığına neden oldu. zayıf müşteri inceleme puanlarında. Belki daha sorunlu olan, Afterpay ve Sezzle'den farklı olarak Klarna'nın bazı ürünlerde tüketicilerden yüksek bir APR almasıdır, bu da onu tüketicilerin kredi puanını olumsuz etkileyebilecek bir kredi ürününden daha az sonradan ödeme seçeneği haline getirir.

Erken başarı elde eden bir diğer firma, satış noktası kredisi sağlayıcısı olan San Francisco merkezli Affirm. Affirm, öncelikle şilte ve mobilya gibi 1.000 doların üzerindeki daha büyük bilet kalemlerine odaklanarak sektöre ilk girenlerden biriydi. Affirm, kredileri için yalnızca borç ve çek ödeme yöntemlerine izin verir, ancak müşterilerin herhangi bir ücret veya ceza olmadan erken ödeme yapmasına izin verir; Affirm ile zamanında ödeme yapmayanların kredi puanları olumsuz etkilenebilir.

PayBright, Zip ve QuadPay'in yanı sıra kendi tescilli çözümlerini deneyen bir dizi büyük perakendeciye ek olarak, dünyanın dört bir yanındaki farklı sonradan ödeme ürünü varyasyonlarına sahip diğer oyuncular.

'Şimdi satın al, sonra öde' ödeme modeli ABD'de gerçekten başarılı oluyor ve bazı büyük perakendeciler günün sonunda kendi çözümlerini deneyebilse de, tıpkı insanların belirli bir kredi kartına sahip olmak istememeleri gibi. Sezzle'den Youakim, alışveriş yaptıkları her mağazada tüketicilerin doğal olarak tüm çevrimiçi pazarda geniş çapta kabul görecek bir veya iki alternatif ödeme platformuna yöneleceğini düşünüyoruz. Şirketimizin, perakende sektörünün tamamı için her yerde bulunan 'taksitli ödeme' çözümü olmak için iyi bir konumda olduğuna inanıyoruz.

Tüccarlar için sonradan ödeme çözümlerinin ortaya çıkışı, satışlar için bir nimet haline geliyor.

Dünyanın dört bir yanından alışveriş yapanlar, teknolojinin esnekliğiyle daha uyumlu hale geliyorlar ve bir sonraki en iyi çözümü arıyorlar. Kappa Kanada'nın CEO'su Puneet Girdhar, ödeme bozucu olarak Sezzle ile ortaklık yapıyor. ABD pazarı. Sezzle, alışveriş yapanların neyi ve nasıl satın alacakları konusunda özgür olmalarını sağlar. Müşterilerimizin bizimle alışveriş yaparken her zaman tereddüt etmeden kendinden emin ve heyecanlı olmalarını sağlamak istiyoruz.

Klarna CEO'su Sebastian Siemiatkowski, Braganca'a verdiği demeçte, kredi endüstrisi temel olarak yanlış davranışlar ve tüketicilerin zamanında ödeme yapmamasından kar elde etme üzerine kuruludur - teşvikler uyumlu değildir ve bu paradigmayı değiştirmeliyiz, dedi Braganca'a. Müşteriler akıllıdır, ödeme yapmak için farklı ve daha iyi bir yol ararlar.

Ve tehlikede iki katına çıkması beklenen yarım trilyon dolarlık bir pazarla, sonradan ödeme tüketicilerin gözlerinin üzerinde tutmak isteyeceği bir trend.