Birçok insan, hayatlarının bir noktasında kişisel krediye ihtiyaç duyacak veya kullanmak isteyecektir. İster kredi kartı borcunuzu birleştirmek ister evinizde bir iyileştirme yapmak isteyin, kişisel krediler mali durumunuzu yönetmenin kolay ve sorumlu bir yolu olabilir.
Ancak, herhangi bir büyük finansal karar gibi, bunu da dikkatli bir şekilde yapmanız gerekir.
Çevrimiçi kredi sağlayıcıları hakkında araştırma yapın ve şartları sorumlu bir şekilde yerine getirebildiğinizden emin olun. Ne yazık ki, size umut veya büyük bir avans tutarı sunmaya çalışan, ancak sonunda geleceğinizi tehlikeye atacak ve kredi geçmişinizi mahvedecek çok sayıda yırtıcı borç veren var.
İhtiyaçlarınız için en iyi kişisel krediyi bulmanıza yardımcı olmak için en ünlü bireysel kredi şirketlerinden bazılarına göz attık. En iyi kişisel kredi verenleri görmek için okumaya devam edin.
En İyi Bireysel Kredi Sağlayıcıları: İlk Bakış
- Genel Olarak En İyi Bireysel Kredi Sağlayıcı – KrediÖncü
- Düşük Faizli Teminatsız Bireysel Krediler için En İyisi – Hızlı Krediler (Roket Kredileri)
- Rekabetçi Bireysel Kredi Oranları – Işık Akışı
- Öğrenim için Kişisel Krediler için en iyisi – SoFi
- Esnek Kredi Amaçları – başlangıç
- Kötü kredi için en iyi borç veren – Önce
- Kanadalılar için en iyisi – panayır taşı
- Yüksek Riskli Borçluları Kredi Verenlere Bağlar – ZippyKredi
1. KrediÖncü – Genel Olarak En İyi Bireysel Kredi Sağlayıcısı
Eksileri LoanPioneer, sizi güvenilir borç verenler ağına bağlar. Ve şirket hizmeti için herhangi bir ücret talep etmediğinden, listemizdeki bazı en iyi seçimlerin aksine, onları diğerlerinden farklı kılabilir. Yine de, umutlarınızı yükseltmeden önce ABD vatandaşı veya daimi ikamet ettiğinizden emin olun. Kesin kredi kontrolleri yapsa da, acil kullanım için paraya ihtiyacınız varsa LoanPioneer'ın hızlı onay oranı kullanışlı olabilir. Paranızı bir sonraki iş günü kadar erken hazırlayabilirsiniz! Bu şirket, en azından karşılaştırmalı olarak, %5.99'dan başlayan rekabetçi olmayan APR'lere sahiptir. Ancak, bazı sağlayıcıların aksine, kredi kullanımınızı sınırlamazlar. Borcunuzu konsolide etmek, evinizi iyileştirmek, tatile gitmek vb. istiyorsanız, LoanPioneer'ın kredi verenlerinden bir veya daha fazlasından kredi almaya hak kazanabilirsiniz. Eksileri Quicken, çevrimiçi finansal yönetim söz konusu olduğunda odadaki devdir. Büyük kredi tutarlarını ve ipotekleri ikinci bir marka olan Rocket Loans aracılığıyla finanse ederler. Mortgage yeniden finansmanı için, işte birkaç ev ipotek refinansman borç verenler değerlendırmek. Kredi notu olan başvuru sahiplerini onaylayabilirler. 640 kadar düşük , ki bu oldukça bağışlayıcı. Harika bir kredi geçmişiniz varsa, %7,141 gibi düşük bir APR alabilirsiniz. Quicken'ın yerleşik çevrimiçi süreçleri nedeniyle, genellikle en hızlı nakit onaylarından bazılarını, bazen 2-4 gün içinde sunabilirler. Quicken, yalnızca ABD vatandaşlarına veya daimi ikamet edenlere kredi verir. Eksileri LightStream çok rekabetçi faiz oranları sunar. Oranlar sadece düşük olmakla kalmaz, aynı zamanda rakip borç verenlerden daha düşük oranları garanti eder ve diğer tüm APR'leri %0,1 oranında yener. İyi bir kredi geçmişi ile iyi bir APR alabilirsiniz. Mükemmel bir kredi puanı ile %2,49'a varan düşük bir APR alabilirsiniz! Ama önceden uyarmak, LightStream 'zorlu kredi kontrolleri' yürütüyor , bu da kredi puanınızı etkileyebilir. LightStream bazen kredileri onaylayabilir ve bir gün içinde nakit yatırabilir. En iyi bireysel kredi oranlarıyla Lightstream, en iyi kişisel kredileri sunar ve hak kazanan ABD vatandaşları veya daimi ikamet edenler için borç konsolidasyonu için en iyisidir. Eksileri SoFi, başka bir çevrimiçi kişisel kredi sağlayıcısıdır. Onlardan bir kredi için yumuşak bir kredi kontrolü ve onayı alırsanız, şu anda 360 $ nakit hediye sunuyorlar. Bu makaledeki diğer borç verenlerin aksine, SoFi'nin kredilerini öğrenim ücreti gibi genellikle kredi miktarları için yasak olan masrafları karşılamak için kullanabilirsiniz. SoFi'nin onay süreci, Rocket veya LightStream ile karşılaştırıldığında nispeten yavaştır. Onay 11 güne kadar sürebilir. SoFi, yalnızca ABD vatandaşlarına veya daimi ikamet edenlere kredi verir. Eksileri Upstart, eski Google çalışanları tarafından kuruldu, bu nedenle kişisel kredi onayı söz konusu olduğunda kalıpların dışında düşüneceklerinden emin olabilirsiniz. Onayları sadece kredinize dayalı değildir. Upstart, yalnızca kredi geçmişinize odaklanmak yerine, kredi başvurunuzu değerlendirirken kelimenin tam anlamıyla binlerce farklı faktöre bakacaktır. Ancak, kredi puanınızın düşmesine izin vermeyin - düşük bir APR elde etmenin hala birincil faktörüdür. Upstart'ın kişisel kredi oranları bu makaledeki diğerleri kadar rekabetçi olmasa da, kredi paranızı çok çeşitli amaçlar için kullanmanıza izin verecek. Sonuçta, onlar kutunun dışında düşünüyorlarsa, siz de yapabilirsiniz. Upstart, ABD vatandaşı veya daimi oturma iznine ek olarak, yıllık minimum 12.000 $ gelirinizin olmasını gerektirir. Eksileri Kredi notunuz düşükse Avant sizin için en iyi seçenek olabilir. Kredi puanlarınıza göre başvuruları kabul ederler 580 kadar düşük . Avant ayrıca garantili krediler de sunmaktadır. Bu, teminat olarak göstermek istediğiniz bir arabanız varsa, daha düşük faiz oranları ve daha düşük başlangıç ücretleri sağlayabilecekleri anlamına gelir. Daha riskli borçluları finanse ettikleri için, doğal olarak daha yüksek faiz oranlarına ve geç ödeme ücretlerine sahiptirler. Ertesi gün onayı ve nakit kullanılabilirliği ile övünürler. Eksileri Çoğu banka ABD vatandaşlığı gerektirdiğinden, Kanada vatandaşlarının kişisel krediler için sınırlı seçenekleri vardır. Fairstone, Kanadalılar için kişisel krediler konusunda uzmanlaşmış bir Kanadalı borç verendir. Fairstone maalesef kredi kartı faiz oranlarına yakın kredi faiz oranları sunuyor. Ancak ev sahibi iseniz, teminat olarak ev güvenli bir kredi için. Güvenli krediler daha düşük faiz oranlarına ve daha uzun geri ödeme sürelerine sahiptir ve size çok düşük bir aylık ödeme sağlar. Bu ödemeleri uzun bir süre yapacağınızı ve ödenen toplam tutarın aşırı yüksek olacağını unutmayın. Fairstone, yalnızca Kanada vatandaşlarına veya daimi ikamet edenlere kredi verir. Kanadalılar için en iyi seçenektir. Eksileri ZippyLoan aslında bir borç veren değildir. onlar bir hizmet yüksek riskli borçluları borç verenlere bağlamak . Bu nedenle, ZippyLoan, çok düşük kredi puanları ve geçmişi olan müşterilere yardımcı olabilir. Ancak tahmin edebileceğiniz gibi, oranlar yüksek olacak ve şartlar affetmez olacak. ZippyLoan bireysel kredileriyle ilişkili ücretler, kredi tutarının %30'u kadar yüksek olabilir. Bu, şaşırtıcı derecede yüksek faizli borç için işe yarıyor. Bunun gibi kredilere genellikle maaş günü kredileri denir, çünkü bunlar maaş çekleri yatırıldığında geri ödenmek içindir. Maaş kredileri genellikle en düşük minimum kredi tutarına sahiptir. ZippyLoan genellikle sadece düzenli maaş çeki olan borçluların başvurularını kabul eder. Bireysel kredi (aynı zamanda taksitli kredi olarak da adlandırılır), borç verenin size belirli bir süre için aylık taksitler halinde geri ödediğiniz büyük bir miktarı peşin verdiği bir kredi türüdür. Kredi tutarı, kredi puanınıza ve borç/gelir oranınıza (DTI) bağlı olarak 1000$ ile 100000$ arasında değişebilir. Geri ödeme süresi genellikle bir ile yedi yıl arasında değişmektedir. Bireysel krediler, paranın amacına göre de diğer kredilerden farklılık gösterir. Örneğin, çoğu borç veren, öğrenim ücretini, işletme masraflarını ödemek veya kumar oynamak amacıyla kişisel kredi vermez. İyi bir kredi puanına ve düşük DTI'ye sahip olmanın yanı sıra, çevrimiçi kişisel kredi almak için muhtemelen karşılamanız gereken başka nitelikler de vardır. Vatandaşlık: Bir ABD finans kurumundan (hatta birçok çevrimiçi borç verenden) kredi başvurusunda bulunursanız, vatandaşlığınızı veya daimi ikametgahınızı kanıtlamanızı isteyebilirler. Hemen hemen her türlü kredi için bir sosyal güvenlik numarasına ihtiyacınız olacak. ABD vatandaşı değilseniz veya daimi ikametgah sahibi değilseniz, ABD vatandaşlığına sahip uygun bir eş imza sahibi ile kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. İkamet durumu: Ek olarak, fiziksel ofisleri olan çoğu banka veya borç veren, iş yaptıkları eyalette daimi bir adresinizin olmasını isteyecektir. Sizden, o adrese gönderilen hizmet faturaları gibi kanıt isteyebilirler. Asgari yaş: Çoğu banka ve borç veren, 18 yaşından küçüklere cosign olmadan bir krediyi onaylamayacaktır. Devlet tarafından verilen kimlik: Kredi başvurusunda bulunmadan önce ehliyetiniz, sosyal güvenlik kartınız veya devlet tarafından verilmiş başka bir kimliğe sahip olduğunuzdan emin olun. Sabit İstihdam/Düzenli Gelir: İstihdam kanıtı (umarım birkaç ay geriye gider) veya diğer gelir kaynaklarını göstermeye hazır olmalısınız. Bu, DTI'nızı da belirlemenize yardımcı olacaktır. Borç verenler maaş çekleri, banka hesap özetleri veya diğer belgeleri isteyebilir. Kredi puanı gereksinimlerini karşılayın: Her borç verenin minimum kredi puanı gereksinimleri olacaktır. Her birinin minimum kredi puanının bir tahmini için her bir borç verenin açıklamasına bakın. Bireysel krediler var üç maliyet faktörü alt satırda imzalamadan önce düşünmek için. Faiz oranları: Kredi notunuza bağlı olarak, kişisel krediniz arasında herhangi bir yerde bir faiz oranı olabilir %5 ve %35 . Elbette, en düşük oranı elde etmek için kredi puanınızı mümkün olduğunca yükseltmek isteyeceksiniz. Hakkında daha fazla öğren kredinizi nasıl düzeltirsiniz . Ayrıca, en kısa geri ödeme süresinin, faiz ödemelerinde en fazla tasarruf etmenize yardımcı olacağını da göz önünde bulundurmalısınız. Kredinizi bir veya iki yıl içinde ödeyebilirseniz, bu yedi yılda ödemekten çok daha ucuz olacaktır. Menşe ücretleri: Borç verenler genellikle kredi başvurunuzu işleme koymak ve onaylamak için bir ücret alırlar. Bu ücret toplam kredi tutarının %1-6'sı arasında olabilir. Erken iptal ücreti: Mümkünse erken iptal ücreti ödemeden ihtiyaç kredisi bulmak isteyeceksiniz. Bankalar ve diğer borç verenler, kredinizi erken kapatırsanız kaybedecekleri faiz ödemelerini telafi etmek için bu ücreti alırlar. Temel olarak, bu sorumlu kredi yönetimi için bir cezadır. Mümkünse bundan kaçının veya sunulan en düşük iptal ücretini almaya çalışın. Yüksek faiz oranlı birden fazla borcunuz varsa, kişisel kredi genellikle harika bir fikirdir ve bunları daha düşük faiz oranlı tek bir kredide birleştirebilirsiniz. Ödenmemiş bakiyeleri ve yüksek faiz oranları olan kredi kartı borcunuz varsa, kişisel kredi faiz ödemelerinden tasarruf etmenin iyi bir yoludur. Ancak, yapmanız gereken birkaç öz değerlendirme göstergesi vardır. değil kişisel kredi almak: Temel yaşam giderlerinin karşılanması: Kira veya kamu hizmeti ödemeleri yapmak için kişisel kredi alıyorsanız, bu, gelirinizin üzerinde yaşıyor olabileceğinizin tehlikeli bir göstergesidir. Kredi sağlayıcılar, bu durumlarda borç vermekte tereddüt ederler çünkü bu, ödeme yapmakta sorun yaşayabileceğinizi gösterir. Lüks ürünler veya etkinlikler için ödeme yapmak: Pahalı elektronik ürünler, mücevherler, düğünler veya tatiller için kişisel kredi almak da iyi bir fikir değildir. Bu, içine girmek için kötü bir finansal alışkanlıktır ve bunun gibi masraflardan tasarruf etmek çok daha iyidir. Krediyi yatırım için kullanmak: Yatırımlar her zaman risk taşır ve kredi parasını riskli bir amaç için kullanmak kötü bir fikirdir. Yatırım fırsatınız güvenli ise, kredi koşullarınızdan daha düşük bir faiz getirisine sahip olacaktır. Yatırımınız daha yüksek bir getiri öneriyorsa, bu aslında para kaybetme riskiniz daha yüksek demektir. Her iki durumda da, yatırım amaçlı kişisel kredi almak kötü bir fikirdir. Borcunuzu düşük faizli tek bir kredide birleştirmek harika bir fikir olabilir. Ancak birden fazla borcunuz varsa, bu başka finansal sorunların bir göstergesi olabilir. 'Aylık düşük ödeme' vaat eden reklamları dinlemeden önce, lisanslı bir finans yöneticisine danışmayı düşünün. Bir bütçe oluşturmanıza ve harcama alışkanlıklarınızın imkanlarınız dahilinde olduğundan emin olmanıza yardımcı olabilir. Bütçenizi kontrol altına aldıysanız, üst borç konsolidasyon kredileri genel faiz ödemelerinizi azaltmanın ve borçlarınızı basitleştirmenin harika bir yoludur. Kişisel bir kredide aylık ödemelerinizi kaçırmaya başlarsanız, bu kredi puanınızı etkiler. Borç verenler, krediyi telafi etmek için borç tahsilat acentelerini kullanabilir ve bu da hızlı bir şekilde tatsız hale gelebilir. Diğer bankaların ve borç verenlerin sizinle iş yapmayacağını da hemen göreceksiniz. Bununla birlikte, aylık ödemeleri sorumlu bir şekilde yapabiliyorsanız, evinizi iyileştirmek, acil tıbbi faturaları ödemek veya borcu konsolide etmek için gerekli olan biraz hızlı nakit alabilirsiniz. İyi bir kredi puanınız ve düşük bir DTI oranınız varsa, birkaç yıl boyunca tek bir düşük aylık ödeme acil ihtiyaçlarınızı karşılayabilir. Krediniz daha iyi günler gördüyse, KrediÖncü . Borçları çözmek, ev tadilatları için ödeme yapmak, tatile gitmek vb. için kullanılabilecek esnek krediler sunuyorlar! Alternatif olarak, Kredileri Hızlandırın Potansiyel olarak daha yüksek kredi miktarları arıyorsanız sağlam bir seçimdir. Öte yandan, iyi bir krediniz varsa, Işık Akışı size en iyi APR ve ödeme planlarını verebilir. Ev geliştirme kredileri veya borç konsolidasyonu için harika bir seçimdir. Maaş günü kredileri ZippyKredi Acil durumlar dışında tavsiye edilmez. Şunu da incelemeyi düşünmelisiniz: en iyi kredi onarım şirketi Bir sonraki kredinize geçmeden önce benzersiz ihtiyaçlarınız için. İyileştirilmiş bir kredi puanı her zaman daha iyi oranlara dönüşür. Konsolide etmeden önce her zaman aylık ödemelerinizi mevcut ödemelerinizle karşılaştırdığınızdan emin olun ve tüm ince baskıları inceleyin yeni bir kredi imzalamadan önce. Burada yayınlanan incelemeler ve beyanlar sponsora aittir ve Braganca'ın resmi politikasını, konumunu veya görüşlerini yansıtmayabilir.
Hızlı nakit onayı
iki. Hızlı Krediler (Roket Kredileri) – Düşük Faizli Teminatsız Krediler için En İyi Sağlayıcılar
Ön ödeme cezası yok
3. Işık Akışı – Rekabetçi Bireysel Kredi Faiz Oranları
Ön ödeme cezası yok
Dört. SoFi - Öğrenim İçin Kişisel Krediler için En İyisi
Kaynak veya gecikme ücreti yok
5. başlangıç – Esnek Kredi Amaçları
Onay mutlaka kredi geçmişine dayanmaz
6. Önce – Kötü Kredi için En İyi Kişisel Krediler
Teminatlı krediler sunar
7. panayır taşı – Kanadalılar için En İyi Çevrimiçi Borç Veren
Ev sahipleri için teminatlı krediler sunuyor
8. ZippyKredi – Yüksek Riskli Borçluları Borç Verenlere Bağlar
Kötü kredi puanları kabul edildi
Doğru Borç Veren'i Seçmek: Sorularınız Cevaplandı
Bireysel Krediler Nasıl Çalışır?
Bireysel Kredi için Nitelik Koşulları Nelerdir?
Bireysel Kredilerin Maliyeti Ne Kadardır?
Kişisel Kredi Ne Zaman İyi Bir Fikir/Kötü Fikirdir?
Borcunu Ödemek İçin Kredi Kullanmak İyi Bir Fikir mi?
Risk ve Faydalar
En İyi Kişisel Krediler: Paket Servis
