Amerikalıların %80'inin bir dereceye kadar borçlu olduğu ve birçok ABD vatandaşının hiç bitmeyen bir borç sarmalına yakalandığı tahmin ediliyor. Kredi kartları, tıbbi faturalar, ipotek ödemeleri… Borçlu olduğunuz tüm paranın kaydını kaybetmek kolaydır.
Ancak bazı insanlar için cevap borç konsolidasyonu kredileridir.
Düşük faiz oranları, esnek kredi tutarları ve uygun geri ödeme koşulları ile borç konsolidasyon şirketleri, birden fazla ayrı borcu farklı borçlara taşımanın harika bir yoludur. takibi kolay bir bireysel kredi ödemesi .
Burada en iyi borç konsolidasyonu kredilerine göz atıyoruz ve borç konsolidasyonun sizin için doğru olup olmadığını görmek için SSS'lerinizi yanıtlıyoruz.
2021'de En İyi Borç Konsolidasyon Şirketleri
- İpoteğinizi yeniden finanse edin - Kredileri Hızlandırın
- Mükemmel müşteri hizmeti – Roket Kredileri
- Farklı APR oranlarını karşılaştırmak için kullanışlıdır – Ödünç Ağaç
- Adil kredi puanları için iyi – Geri Ödeme Kredileri
- Genellikle düşük faiz oranlarına sahiptir - Işık Akışı
- Güvenilir bir isim – Goldman Sachs'tan Marcus
- Kullanımı kolay web sitesi – Liberty Lending Service
1. Kredileri Hızlandırın – Borçları İpoteklerde Konsolide Etmek İçin En İyisi
Yüksek faizli borç, düşük faizli ipotek faizine dönüşüyor
Quicken Loans, benzersiz bir borç konsolidasyon hizmetidir. Farklı faiz oranlarında çeşitli kredi tutarları sunmak yerine, kredi kartı borcunuzu konut kredisi ödemelerinize konsolide etmenize olanak tanır. Çevredeki en iyi yeniden finansman ipotek kredilerinden biridir.
Çoğu kredi kartı yaklaşık %15 APR ücret alırken, ipotek faizi kabaca %3-4 .
Yüksek faizli kredi kartı borcunu yeni bir düşük faizli ipoteğe konsolide ederek, uzun vadede önemli miktarda tasarruf edebilirsiniz. İpotek ödemelerinin faizi de genellikle vergiden düşülebilir – bu normal kredi kartı borcu için geçerli değildir.
Mülkünüze ve ihtiyaç duyduğunuz kredi koşullarına bağlı olarak pek çok plan mevcuttur. 15 yıllık sabit faizli kredi ve 30 yıllık sabit faizli kredi popüler seçeneklerdir. Evinizi masaya koymadan önce geri ödeme koşullarını yerine getirebildiğinizden emin olun.
iki. Roket Kredileri - Hızlı Nakit İhtiyaç Duyduğunuzda En İyisi
- Kredi tutarı: 2.000 ila 45.000 ABD Doları
- Nisan: %7.16 ila %29,99
- Min. kredi puanı: 620
- BBB Değerlendirmesi: A+
Roket Kredileri, kredi profilinize göre, konsolidasyon için 2.000 ila 45.000 ABD Doları arasında çeşitli kredi tutarları sunar. Başvurmanız gereken minimum kredi puanı, 620 pek çok Amerikalının şans eseri uyduğu.
Tüm 50 ABD eyaletinin vatandaşları başvurabilir.
Roket Kredileri sağlayabilir aynı gün finansman 25.000 ABD Dolarına kadar olan krediler için ve birçok borç ödeme şirketinden çok daha basit bir çevrimiçi başvuru süreci var. Ancak, APR'leri daha yüksek taraftadır, bu nedenle başvururken bunu aklınızda bulundurun.
3. LendingAğacı – Birden Çok Borç Verenleri Kontrol Etmek İçin En İyisi
Farklı borç verenleri karşılaştırın
Borç konsolidasyonu için en iyi kredileri arıyorsanız, LendingTree'den başkasına bakmayın. Bu web sitesi şunları yapmanızı sağlar: farklı borç verenleri karşılaştırın ihtiyaçlarınız için en iyi borç vereni bulmak için.
Başka bir deyişle, her bir borç verene gidip ayrı bir fiyat teklifi istemenize gerek yok – LendingTree her şeyi sizin için yapıyor.
Burada ve orada birkaç tıklama ile LendingTree, borç verenleri kredilerine göre karşılaştırmanıza olanak tanır. kredi koşulları, APR, FICO gereksinimleri, ve dahası. Bütçeniz için en uygun borç konsolidasyon planını bularak, kredileri en düşük APR veya en düşük kredi ödemesine göre bile sıralayabilirsiniz.
Dört. Geri Ödeme Kredileri – Adil Kredi İçin En İyisi
Kredi tutarı: 5.000 ila 40.000 ABD Doları
Adil krediniz varsa ve kredi koşullarında belirtilen aylık ödemeleri karşılayabileceğinizi düşünüyorsanız, Geri Ödeme Kredileri iyi bir seçimdir. Better Business Bureau tarafından akredite edilmiştir. A+ derecesi , Geri Ödeme Kredileri, mükemmel müşteri hizmetleri ve harika teklifleriyle tanınır.
Bu şirketle ilgili iyi olan şey, sizi bir borç konsolidasyon kredisi ile kandırmadan önce size alternatif seçenekler sunmasıdır - sizi tuzağa düşürmeye çalışıyormuş gibi hissettirmez.
Size bir teklifte bile bulunmadan önce, konsolidasyona alternatif olarak bakiye transferi, ev sermayesi ve kişisel krediler hakkında konuşurlar. Kişisel krediler için çevrimiçi borç verenlerin sizi kapana kısılmış hissettirmemesini şahsen seviyorum.
5. Işık Akışı – Düşük Faiz Oranları İçin En İyisi
- Kredi tutarı - 5.000 – 100.000 ABD Doları
- Nisan – %4.49 – %20.49
- Minimum kredi puanı – 660
- BBB derecesi – A+ (ana şirket)
LightStream 100.000 ABD Dolarına kadar çok yüksek kredi tutarları sunar, bu nedenle konsolide edilmesi gereken ciddi miktarda kredi kartı borcunuz varsa en iyi seçenek olabilir.
LightStream ayrıca rekabetçi APR ve aylık ödeme koşulları sunar, bu nedenle mükemmel krediye sahip olanlar için harikadır. Ayrıca alabilirsiniz 2 ila 7 yıl arasında vade süreleri , size birçok geri ödeme esnekliği sağlar.
LightStream'in ana şirketi Truist, A+ BBB derecesine sahiptir. Bu, LightStream bölümünün kendisinde derecelendirilmemiş olsa bile, şirketin gölgeli olmadığının iyi bir işaretidir. 660 kredi gereksinimi çoğundan biraz daha yüksektir, ancak 100 bin dolara kadar teklif ettiğinizde bu mantıklıdır.
6. Marcus By Goldman Sachs – İyi Kredi Puanları İçin En İyisi
Kredi tutarı: 3.500 – 40.000 $
Güvenilir bir isim tarafından sağlanan borç konsolidasyonu kredi fonları istiyorsanız, Goldman Sachs tarafından Marcus'tan daha fazla tanınmaz. Teklif rekabetçi Nisan ve 40.000 ABD Dolarına kadar olan kredi tutarları, birçok kişinin neden bu borç verenin kredi tekliflerini diğerlerinden daha fazla seçtiğini görmek kolaydır.
Var çıkış ücreti veya gecikme ücreti yok , ve 3 yıldan 6 yıla kadar herhangi bir yerde kredi geri ödeme vadeleri alabilirsiniz. Ancak, bir anlaşma yapıldıktan sonra kredi fonlarının hesabınızda görünmesi 4 iş günü sürebilir, bu nedenle hızlı nakit ihtiyacınız varsa Marcus By Goldman Sachs ideal değildir.
7. Liberty Borç Verme Hizmeti – Hızlı Onay İçin En İyisi
Kredi tutarı - 2.000 ila 100.000 ABD Doları
Liberty Lending Service, 100.000 $'a kadar herhangi bir yerde kişisel krediler sunar, bu nedenle çok fazla kredi kartı borcu veya ödemesi gereken tıbbi faturaları olanlar için iyi olabilir. Minimum kredi gereksinimleri belirtilmemiştir, bu nedenle duruma göre çalışır.
%7,99 ile %29,99 arasında sabit veya değişken faizli krediler teklif edilebilir.
Geri ödeme vade uzunlukları 2 ila 5 yıl , yani biraz esneklik var ama diğer bazı borç verenler kadar değil.
Ancak, LLS, aşağıdaki durumlarda hızlı onayı garanti eder: 24 saat veya daha az (genellikle), bu nedenle, borç dağınızın daha da büyümesini durdurmak için bu kredi koşulları üzerinde anlaşmak ve nakit akışını hızlı bir şekilde sağlamak kolay olabilir.
En İyi Borç Konsolidasyon Kredileri SSS
Borç Konsolidasyon Kredisi Nedir?
Borç konsolidasyonu kredisi, bir araya getirilen bir tür kişisel kredidir. çoklu teminatsız borçlar tek, yönetimi kolay bir ödemede. Borç konsolidasyonu şirketi, esasen borçlarınızı öder ve onlarla birlikte yeni bir borca transfer eder, böylece takip etmeniz gereken yalnızca bir ödemeniz olur.
Borç konsolidasyonu sadece teminatsız borç , fiziksel bir nesneye (yani ev veya araba) bağlı olmayan ve başka bir kişi tarafından finansal olarak desteklenmeyen borçlar anlamına gelir.
Borç konsolidasyonunu aşağıdakiler gibi şeyler için kullanabilirsiniz:
- Kredi kartı borcu
- Tıbbi faturalar ve harcamalar
- Bireysel krediler
- maaş günü kredileri
Ancak ipotek veya taşıt ödemeleriniz gibi şeyler teminatlı kredi olarak kabul edildiğinden borç konsolidasyonunu kullanamazsınız.
Borçlarınızı konsolide etmek, bazı kişilerin aylık ödemelerini yönetmesi ve mali durumlarını iyileştirmeye başlaması için harika bir yoldur. Bununla birlikte, bir borç konsolidasyonu kredisi, uzun vadede daha fazla faiz ödemenize neden olabilir, bu nedenle ince baskıyı dikkatlice kontrol etmek çok önemlidir.
Borç Ödemek İçin Alternatif Yöntemler
Kredi kartı borcunu konsolide etmek birçok kişi için işe yarasa da, durumunuza bağlı olarak sizin için işe yarayabilecek mali durumunuzu iyileştirmek için alternatif yöntemler vardır.
- Kartopu Yöntemi : Bu, önce en küçük bakiyelerinizi ödemeyi içerir, böylece çözmeye çalıştığınız borçların sayısını kademeli olarak azaltabilirsiniz.
- Çığ Yöntemi : Bu, kısa vadede size en fazla parayı biriktirmeyi amaçlayan borçlarınızı önce en yüksek faiz oranlarıyla ödemeyi içerir.
- Alacaklılarınızla Pazarlık Yapın : birçok borçlu denemeyi düşünmez, ancak alacaklılarla ve borç veren ortaklarla telefonda, şahsen veya e-posta yoluyla pazarlık yapabilirsiniz… kredi kartı şirketlerinizi ayrı olarak arayın ve parayı yavaşça ödemek için gerçekçi bir yol üzerinde pazarlık yapın.
Borç konsolidasyonu için verilen krediler, kurtarmaya giden finansal yolda yalnızca bir araçtır - bir karar vermeden önce tüm seçenekleri araştırdığınızdan emin olun.
Konsolidasyon Kredisi İçin En İyi Banka Hangisidir?
tek yok konsolidasyon kredileri için en iyi şirket çünkü teklifler kredi notunuza, ne kadar borçlanmanız gerektiğine ve bir borç konsolidasyonu kredisine hak kazanıp kazanmadığınızı belirleyen diğer çeşitli faktörlere bağlı olarak çılgınca değişir.
Borç konsolidasyonu için en iyi bireysel kredileri ararken, aşağıdaki faktörlere bakmanız ve uzun vadede bir borç konsolidasyonu kredisinin sizin için daha ucuz olup olmayacağını anlamak için hesaplamalar yapmanız gerekir.
Kredi puanınız nedir? (Fico)
Kredi puanınız, kredi kartlarını ve diğer bireysel kredi türlerini ne kadar iyi kullandığınızın yaklaşık bir derecesidir. Borçlarınızı düzenli ve zamanında, ödemelerinizi aksatmadan öderseniz, muhtemelen iyi kredi puanı .
Öte yandan, ödemeleri kaçırırsanız, kredi kartlarınızı maksimuma çıkarırsanız ve sorumlu bir şekilde harcamazsanız, büyük olasılıkla bir düşük kredi puanı , bazen kredi notu veya FICO puanı olarak adlandırılır.
Kredi puanları aşağıdaki sayılara ayrılmıştır:
- 300-579 = Zayıf
- 580-669 = Uygun
- 670-739 = İyi
- 740-799 = Çok İyi
- 800-850 = Olağanüstü
Düşük veya adil krediniz varsa, iyi bir faiz oranına sahip büyük bir borç konsolidasyon kredisi teklif edilmeniz pek olası değildir. Bunun nedeni, kredi geçmişinizin borcu ödemede kötü olduğunuzu göstermesidir, bu nedenle borç verenler için çok fazla risk teşkil ediyorsunuz.
Hiç teklif bile alamayabilirsiniz ve adım atmak zorunda kalabilirsiniz. kredini düzelt ilk.
Öte yandan kredisi iyi, kredisi çok iyi, kredisi mükemmel olanlar kredi kartı harcamalarında ve borçlarını ödemede sorumlu olduklarını göstermişlerdir.
Bu daha az riskli insanlara iyi kredi kartı oranları, faiz oranları ve borç konsolidasyon kredileri teklif edilmesi muhtemeldir.
Hangi Faiz Oranlarını Ödeyebilirsiniz?
Kredi notunuz ne kadar iyi olursa, faiz oranı da o kadar iyi olur. Yeni kredilerini sorumlu bir şekilde ödemesi muhtemel olan, iyi krediye sahip olanlara genellikle daha düşük bir faiz oranı sunulur. Bazı borç verenler, yeni müşterilere özel bir teklifin parçası olarak düşük faiz oranı da sunabilir.
Faiz ödemeleri küçük görünebilir, ancak zamanla artabilir.
Bileşik faiz Karlı bir tepeden aşağı yuvarlanan bir kartopu gibi, faiz ödemelerinin borcunuzu katlanarak büyütmeye başladığı zamandır. Her ay minimum ödemeleri yaparsanız ve başka bir şey yapmazsanız bu kolayca gerçekleşebilir.
Faiz oranınızın uygun olduğundan emin olun!
Ödediğiniz üç kredi kartınız varsa ve bunların tümü %7,5 faiz oranına sahipse… o zaman %12,5 faiz oranlı bir borç konsolidasyonu kredisine geçmek mantıklı olmaz.
Tek ödemenin yönetimi daha kolay olsa da, aylar geçtikçe %5 daha fazla faiz ödüyorsunuz.
Kredi Tutarınız Ne Kadar?
Borç almak istediğiniz miktar, borç konsolidasyonu krediniz için nereye gidebileceğinizi büyük ölçüde belirleyecektir. Yalnızca 2.000$ borç almak istiyorsanız, farklı borç verenlerden çok sayıda teklif almanız olasıdır çünkü 2.000$ borç veren için küçük bir miktardır – onlar için riskli değildir.
Bununla birlikte, bir borç konsolidasyonu kredisi için 50.000$ borç almak istiyorsanız, size bu kişisel krediyi verecek bir borç veren bulmakta çok daha zorlanacaksınız. Bunun nedeni, 50.000$'ın çok daha yüksek bir kredi tutarı olması ve bu nedenle şirket için daha riskli olmasıdır.
Kredi tutarınızı dikkatlice düşünün. Teminatsız bireysel krediler esasen bir borç veren için kumar oynuyorlar. Bu teminatsız kişisel krediler, bir ev veya araba gibi fiziksel bir şey tarafından güvence altına alınmadığından, borç verenin, bunları tam olarak geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi tahmin etmek için kredi geçmişinize güvenmesi gerekir.
Ortalama bir kişinin, 50.000 ABD Doları eşdeğerinden ziyade 2.000 ABD Doları teminatsız krediyi geri ödeme olasılığı daha yüksektir.
Şartlar ve Koşulları Dikkatlice Okuyun
Borç konsolidasyonu kredileri, hapisten ücretsiz çıkış kartı gibi görünebilir, ancak her zaman bu kadar basit değildir. İyi bir kredi puanınız varsa, size ayrı borçlarınızdan daha düşük bir faiz oranı teklif edilebilir.
Ancak, birçok şirket kullanıyor tanıtım dönemleri APR oranları için.
Örneğin, bir şirketin size 12 ay boyunca %7 gibi düşük bir APR teklif ettiğini görebilirsiniz, ancak bundan sonra %7'den %16'ya fırlıyor. 12 ay içinde bakiyeyi ödemediyseniz, birdenbire giderek daha pahalı hale gelen aylık ödemeleriniz olacak.
Tanıtım tekliflerine kapılmayın - her zaman küçük yazıları okuyun!
Ayrıca, genellikle borç konsolidasyonu kredilerinin bir kereye mahsus olduğunu göreceksiniz. kredi oluşturma ücreti . Bu oluşturma ücreti, borç konsolidasyon kredisini kurmak için sizden tahsil edilir ve genellikle kredi tutarının %1 - %8'i arasında bir tutara mal olur.
İnce baskıdaki bu oluşturma ücretine dikkat edin!
Borç Konsolidasyon Kredisi Kredi Puanınızı Etkiler mi?
Evet, bir borç konsolidasyonu kredisi, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir ve geçici olarak puan kaybetmesine neden olabilir, ancak yeni kredinizi sorumlu bir şekilde geri ödediğiniz sürece etkileri geçici olacaktır.
Bu bireysel krediler, zor sorgulama Bazen bir şirket sizin hakkınızda bir geçmiş kontrolü yaptığında aldığınız yumuşak kredi kontrolünün aksine, kredi geçmişinizde.
Adlarından da anlaşılacağı gibi, sıkı bir sorgulama kredi puanınızı düşürür, ancak yumuşak bir kredi kontrolü yapmaz.
Borç konsolidasyonu kredileri, bunları doğru şekilde kullanırsanız puanınızı artırmak için iyi çalışır. Ancak, borç konsolidasyonu için başvurursanız ve bununla ilgili ödemeleri de kaçırırsanız, kredi notunuz pek iyi olmaz.
Sonuç: Konsolidasyon Kredileri İçin En İyi Banka Hangi Bankadır?
Birden fazla yüksek faizli borcunuz varsa, durdurmanız gerekiyor ve bunları düşük faizli bir ipotek planına koymaya gücünüz yetiyorsa, o zaman Kredileri Hızlandırın ile sizin için harika bir çözüm olabilir. 15 yıllık ve 30 yıllık sabit ipotekler borçlarınızı yönetilebilir düşük aylık ödemelere dönüştürmek.
Ancak, evinizi masaya koymamayı tercih ediyorsanız, tavsiye ederiz. Roket Kredileri ile borç konsolidasyonu için en iyi şirket olarak. Onlar sadece bir gerektirir 620 FICO puanı, ve kredi fonu alabilirsiniz. aynı gün başvurunuz olarak, acele paraya ihtiyacınız olduğunda mükemmel!
Hangi hizmeti seçerseniz seçin, konsolidasyon ihtiyaçlarınız için mükemmel borç vereni bulacağınızı umuyoruz.
Burada yayınlanan incelemeler ve beyanlar sponsora aittir ve Braganca'ın resmi politikasını, konumunu veya görüşlerini yansıtmayabilir.
